融資擔(dān)保

（一）符合條件的發(fā)起人、股東 根據(jù)《上海市融資性擔(dān)保公司試行辦法》的規(guī)定，在上海市設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)由1-2個(gè)企業(yè)法人或者自然人作為主發(fā)起人發(fā)起組建。 如果是企業(yè)法人作為主發(fā)起人，企業(yè)應(yīng)該（1）管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚；（2）持續(xù)經(jīng)營3年以上，最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利，近3年累計(jì)凈利潤在1000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，凈資產(chǎn)不低于5000萬元，原則上實(shí)施本項(xiàng)投資后長期投資額不超過凈資產(chǎn)的60％； 如果是自然人作為主發(fā)起人，自然人應(yīng)該（1）擁有發(fā)起出資的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，具有一定的實(shí)業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定影響力，能夠出具相應(yīng)的有效證明；（2）無重要不良信用記錄，無重大不良從業(yè)記錄和無違法犯罪記錄等。     融資性擔(dān)保公司除了主發(fā)起人，還有一般發(fā)起人，根據(jù)《上海市融資性擔(dān)保公司試行辦法》的規(guī)定，一般發(fā)起人應(yīng)當(dāng)具有一定的行業(yè)背景、持續(xù)的出資能力以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。融資性擔(dān)保公司的股東必須具備持續(xù)出資能力。  

（二）符合條件的章程 在上海設(shè)立融資性擔(dān)保公司需要有符合《中華人民共和國公司法》的公司章程。

（三）注冊(cè)資本、出資比例、出資額條件    根據(jù)《上海市融資性擔(dān)保公司試行辦法》的規(guī)定，在上海設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本最低限額為人民幣1億元，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。區(qū)縣政府主導(dǎo)設(shè)立、主要為本轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的融資性擔(dān)保公司，可適當(dāng)降低注冊(cè)資本要求。根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本最低不得低于人民幣500萬元。 由單個(gè)企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上不低于30％；由2個(gè)企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上各不低于20％；自然人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，應(yīng)當(dāng)持有適當(dāng)比例的股權(quán)。一般發(fā)起人原則上出資額不低于500萬元。

（四） 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員任職資格條件 根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司設(shè)立需要有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。2010年9月27日融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議審議通過《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行辦法》，據(jù)此，融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以及世紀(jì)履行同類職責(zé)的人員都需滿足任職資格條件。 董事是指融資性擔(dān)保公司的董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事會(huì)成員。監(jiān)事是指融資性擔(dān)保公司的監(jiān)事長、副監(jiān)事長和其他監(jiān)事會(huì)成員。高級(jí)管理人員是指融資性擔(dān)保公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席合規(guī)官、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人以及其他對(duì)公司經(jīng)營管理具有決策權(quán)或者對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。未擔(dān)任前三款所列職務(wù)或雖稱謂不同，但實(shí)際履行董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)當(dāng)納入任職資格管理。

作為融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員必須同時(shí)滿足如下4個(gè)條件：  1.具有完全民事行為能力； 2.遵紀(jì)守法，誠實(shí)守信，勤勉盡職，具有良好的職業(yè)操守、品行和聲譽(yù)； 3.熟悉經(jīng)濟(jì)、金融、擔(dān)保的法律法規(guī)，具有良好的合規(guī)意識(shí)和審慎經(jīng)營意識(shí)； 4.具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力。

對(duì)于公司的獨(dú)立董事和高級(jí)管理人員同時(shí)提出了專門要求，一是獨(dú)立董事擬任人還應(yīng)當(dāng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)或擔(dān)保方面的專業(yè)人士，并不得與擬任職的融資性擔(dān)保公司存在利益沖突；二是融資性擔(dān)保公司高級(jí)管理人員應(yīng)從事?lián)�保或金融工作三年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作五年以上；融資性擔(dān)保公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解所任職務(wù)的職責(zé)，熟悉任職公司的管理框架、盈利模式，熟知任職公司的內(nèi)控制度，具備與所任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力；融資性擔(dān)保公司高級(jí)管理人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職，經(jīng)監(jiān)管部門同意的除外。

根據(jù)《上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有符合部際聯(lián)席會(huì)議規(guī)定的資格，遵紀(jì)守法、誠實(shí)守信，具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和組織管理能力。 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)參加專門的擔(dān)保、金融等方面培訓(xùn)，具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)技能，有良好的合法合規(guī)意識(shí)和審慎經(jīng)營意識(shí)。

根據(jù)《任職資格暫行辦法》，有下列情形的人員不得擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員： 1、有故意或重大過失犯罪記錄的； 2、因違反職業(yè)操守或者工作嚴(yán)重失職給所任職的機(jī)構(gòu)造成重大損失或者惡劣影響的； 3、最近五年擔(dān)任因違法經(jīng)營而被撤銷、接管、合并、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的； 4、曾在履行工作職責(zé)時(shí)有提供虛假信息等違反誠信原則行為，或指使、參與所任職機(jī)構(gòu)對(duì)抗依法監(jiān)管或案件查處，情節(jié)嚴(yán)重的； 5被取消董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事?lián)��；蚪鹑谛袠I(yè)工作的年限未滿的； 6、提交虛假申請(qǐng)材料或明知不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的； 7、個(gè)人或配偶有數(shù)額較大的到期未償還債務(wù)的； 8、法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)具有健全的組織機(jī)構(gòu)，根據(jù)《上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》的規(guī)定，健全的組織機(jī)構(gòu)主要包括： 法人治理結(jié)構(gòu)健全，議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度完善； 業(yè)務(wù)規(guī)程、決策程序、保后監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置等制度符合審慎經(jīng)營原則； 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度健全，真實(shí)地記錄和反映公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量； 對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

除了要滿足以上條件外，在上海設(shè)立融資性擔(dān)保公司還需要有符合要求的營業(yè)場所和符合其他審慎性條件，該其他審慎性條件屬于兜底條款，上海市融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議根據(jù)需要可以在必要的時(shí)候增加審慎性條件